什么是农村小额贷款？一文讲清

农村小额贷款，是指专门针对农村居民的发放的小额贷款，一般该类贷款金额比较小，主要用途是贷款者能较快捷的从市场中获得资金，实现小额供应和需求，推动农村经济发展。
一、定位
农村小额贷款是为帮助农村实现经济发展而创造出的一种金融服务。它主要以小额贷款形式，在农村实现小额贷款举牌，促进贫困家庭脱贫、就业增收，及拓展服务经济、启动农业经济的发展及改革，推动金融服务下沉，提升农村财务服务水平，实现更好的财务和社会责任，保障农村经济稳定发展，建设农村现代化。
二、目的
农村小额贷款主要服务实体经济，促进小微企业及农民加入市场，使农村改变全靠自己劳动获得收入的方式，实现农业机械化和技术进步，促进农民体面就业及提高农民收入水平，建立健全贷款清偿机制，减少农民负担，实现农村经济的持续健康发展。
三、发展历程
近几年，中央政府有力推动了农村经济发展，率先采取措施鼓励农村小额贷款发展。我国第一部将贷款列入政府财务预算范围以改善财政本分的《农村小额信贷按揭贷款行为规范》于1998年3月1日开始实施，标志着农村小额贷款正式从具体实践发展到深入推广。随后，《推进农村金融业服务三农法》及《农村信用社服务三农规定》出台，建立了完善的国家标准和行业的贷款政策，而且很好的落实了《农村小额贷款报告法》，充分保护农民和金融给农村发展带来有助于农民发展的金融资金。
四、发展推动因素
（一）政府政策鼓励
农村小额贷款是政府政策的重要内容，政府在全面推进扶贫攻坚工作中，将农村小额贷款作为扶贫开发政策的重点，实施政策免税、免净税、贴现等，以满足贫困群体的资金需求。
（二）金融精准扶贫
金融机构的创新性服务难以满足传统服务模式下贫困家庭的要求，贷款大部分以城镇职工、灵活就业者为主，这为精准扶贫和脱贫攻坚提供了有利条件。专门针对农村居民发放的小额贷款，将被引入金融系统中，并发挥着深远影响，帮助农民脱贫，构建完善贫困群体保障体系，以实现公平正义的贫困问题解决方案。
（三）社会服务建设
农村小额贷款还能为农村社会服务能力的建设提供可靠的资金支持，推动农民社会支持及服务能力的建设，为实现农民社会服务体系建设提供强有力的
农村小额贷款是一种以农村本地农民为借款人，以担保、现金流及收入等为还款来源，以本地银行或金融机构提供贷款，给某一特定农村社区发放的小额信贷制度。它为农民提供一种比商业银行小额消费贷款和典当更为轻松的消费融资来源。
一、历史沿革
农村小额贷款的实施，归功于著名的“民办小额信贷先行试点”计划 ，计划于1991年10月在新疆乌鲁木齐全面展开，主要支持贫困家庭和小企业，主要实施地区在全国各省（区、市）及西藏自治区等，此后，经过十多年发展，农村小额贷款已经成为政府“扶贫济困”宝刀，在农民收入增加与经济健康发展，政府金融扶贫的实践中发挥了积极的作用，社会信赖度也不断提升。
二、优点
（1）受到广大农民信赖，农村小额贷款有助于社会维稳。改善当地民众的生活，实现就业与发展，让更多农民摆脱贫困，并全面发展自身，这是农村小额贷款最大的优势。
（2）具有利息低、期限短、抵押方便等特点，既可以满足生活消费需求，又可以用于购买设备、种植作物等生产性投资，极大地满足了农民的融资需求，让他们能够增强经济素质，促进农业发展和改善民生，可谓是农民出路，也是政府出路。
（3）实施范围广，可以提供小微企业、个体户等群众的融资服务，促进当地的经济发展，为农村和当地居民提供更多的就业机会和投资机会，实现政府脱贫攻坚面上的目标。
三、弊端
（1）借款人信用考核方面相对薄弱，因此发生逾期现象时不可避免。与传统银行小额贷款不同，农村小额贷款通常会通过口头约定来进行授信，采取以“关系”取代“信誉”的方式，确定放贷规模，受到个人信用背景和客观实力的影响，可能出现风险，出现逾期事件。
（2）由于农村小额贷款借款人一般都是农民，或者一些其他收入较少的群体，根据还款能力，还款期限普遍比较短，未来实现偿付能力受到财力能力和市场变化的双重影响，相当一部分借款人将不能按期还款。
（3）农村小额贷款的定价模式一般保守、缺乏创新，金融机构和政府未能把握住运用市场机制在定价方面的改革利弊，对于担保物的变现和定价准备的研究明显不足，定价贴息也无法根据实际经济状况及时灵活调整；
四、结论
总而言之，农村小额贷款有利于促进当地经济发展，改善农村社会环境，提