次级抵押贷款是什么？下面一文解释清楚

次级抵押贷款又称二级抵押贷款或可转换抵押贷款，是传统抵押贷款的一种改良形式，它把借款方的贷款风险分担给了其它的融资渠道，起到贷款扩张或是减少、转换风险等作用。
一、次级抵押贷款概述
次级抵押贷款是指借款人获得的储备资金的一种融资方式，主要受到一级抵押物的担保。当借款人需要借款时，可以将次级抵押物抵押给一家信托公司。信托公司将抵押物作为一级抵押物出售，赚取利润用于偿还次级抵押贷款。如果一级抵押物因房地产价格的变动或借款人的不良行为等原因而出现亏空，则由次级抵押物接替，从而护佑所有关联方的利益。
二、特点
1、抵押物灵活
次级抵押贷款可以根据借款人的情况采取不同的抵押物，如可以使用证券、基金、汽车、机器设备等作为抵押物，并设定相应的强制机制，大大缓解了企业对资金融资的压力。
2、融资灵活
次级抵押贷款与传统抵押贷款在融资灵活性上有很大的不同，具有多资金来源和可转换的特点，借款人可以通过更低押金的形式获得高额融资。
3、贷款便利
次级抵押贷款在审批上也更加灵活，可以提升贷款便利性，使借款者可以更轻松快捷地获得贷款，从而有利于贷款客户的资金运用。
三、风险
次级抵押贷款的风险主要体现在以下几个方面：
1、价值风险
次级抵押贷款的抵押物大多是以期货和其它金融衍生品形式抵押，会受市场价格的变动而影响抵押物的价值，未来贷款的还本金额可能会减少。
2、违约风险
借款人可能会发生违约事件，如欠款、不归还贷款等。此时，信托公司可能会面临非常严重的损失，因为其不仅要向出借人返还贷款本息，也要承担相关的法律费用和诉讼费用。
3、信用风险
信托公司在发放次级抵押贷款时，需要对借款人进行背景调查，以确定借款人的信用风险，但在实际操作中，很可能会出现失败的情况，因为借款人的违约是不可预知的，可能造成信托公司的损失。
四、结论
次级抵押贷款作为抵押贷款的一种改良形式，具有抵押物的灵活性、融资的可转换性和贷款的便利性，是传统贷款扩张或转换风险的有效途径。但是，次级抵押贷款也存在一定的风险，抵押物价值风险、违约风险以及信用风险等等，所以在使用次级抵押贷款时，需要注意风险掌控，以确保资金的有效使用。