1.什么是银团贷款

根据银监会颁布的《银团贷款业务指引(修订)》第三条对银团贷款做出了如下定义："银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同的贷款条件，依据同一贷款合同，按约定的时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务"，"银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。"

2.银团贷款的分类

根据主体涉外性进行分类，银团贷款可以分为国内银团贷款和国外银团贷款。签约主体，包括银团成员行、借款人、担保人，都是国内机构，且协议适用法律为中国法的银团贷款为国内银团贷款。不属于境内银团贷款范畴的银团贷款业务，即签约主体或协议适用法律出现涉外属性时，即为国银团贷款业务。

根据账务属性进行分类，银团贷款可以分为表内银团贷款和表外银团贷款。表内银团贷款是在资产负债表上进行账务反映的银团贷款业务;表外银团贷款不构成商业银行表内资产负债，在表外进行账务反映，收取非利息收入的银团贷款业务。

根据贷款用途进行分类，银团贷款可以分为流动资金银团贷款、固定资产银团贷款、并购重组银团贷款、贸易融资银团贷款和其他银团贷款。流动资金银团贷款是资金用途为借款人日常生产经营周转的银团贷款;固定资产银团贷款的贷款资金用途为固定资产投资(项目融资);并购重组银团贷款的贷款资金用途为资产兼并、收购和重组;贸易融资银团贷款的贷款资金主要用途是满足贸易项下的资金需求。

银团贷款的分类

3.银团贷款的特点

同一性：银团贷款基于相同的贷款条件和同一个贷款合同;在银团组建和执行过程中，银团各成员行作为一个整体分别通过牵头行和代理行与借款人联系，银团成员在贷款发放、本息回收及在违约时间处理中"步调一致"。

代理性：银团的单一性和借款人对银团高效率的期望使得银团各成员不可能单独与借款人联系，而是要选择一个"代理人"巧借款人联系，在银团组建和执行过程中，牵头行和代理行分别成为"代理人"代表银团，这种代理行为有时通过《银团贷款银行间协议》予以明确，有时体现在《银团贷款合同》之中，但不论如何，这种基于银行间的信任而达成的代理关系与银团与借款人之间的债权债务关系，银团与担保人之间的担保关系等多种民事法律关系在银团中并存，使得银团法律关系进一步复杂化。

独立性：《银团贷款业务指引》要求银团成员应按照"信息共享、独立审批，自主决策、风险自担"的原则开展银团业务。银团成员应按照其承贷份额独立享有银团贷款项下权利，履行相应义务。即便是牵头行或代理行，原则上对银团任何一方的违约行为都不应该承担连带责任。

4.银团贷款和联合贷款的区别

银行间关系：银团贷款的银行会结成统一体，通过牵头行和代理行与借款人联系;联合贷款中各行相互独立，分别与借款人联系。

贷款评审：银团贷款中各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策;联合贷款中各行分别收集资料，进行多次评审。

贷款合同：银团贷款的合同是同一合同;联合贷款中每家银行均与借款人签订合同。

贷款条件：银团贷款的条件是统一的条件;联合贷款每家银行均与借款人分别谈判，贷款条件可能不同。

贷款发放：银团贷款是通过代理行、按照约定的比例统一划款;联合贷款中各行安排与借款人的协议分别放款，派生存款分别留在各行。

贷款管理：银团贷款中由代理行负责;联合贷款则是各行分别管理自己的贷款部分。

贷款本息回收：银团贷款中代理行负责按合同收本收息，并按房款比例划到各行指定账户;联合贷款中各行按照自己与借款人约定的还本付息计划，分别收本收息。

银团贷款和联合贷款的区别

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