不良贷款率是什么？一文讲清

不良贷款率是指商业银行、发放贷款的金融机构等的存款者放贷过程中已经逾期还款的未结清贷款占放款总额的比例，反映了贷款风险的程度，也是判断金融机构的信用状况的重要指标。
一、不良贷款率的定义
不良贷款率（NNPL），也称为不良资产率，是一个金融机构在放贷款时，其贷款被定为不良贷款（即逾期还款贷款）累计总金额同放贷情况下，放贷累计总金额的比率。如果在一定时期内，金融机构放贷累计总金额为2000万，其中有效贷款金额为1800万，逾期贷款金额为200万，则其不良贷款率就是10%。
二、不良贷款率测算的重要性
不良贷款率是衡量银行企业贷款风险的重要指标，是测量银行诚信信用水平的重要依据。从一定意义上说，企业的不良贷款率越高，其贷款审查的严格程度越高，从而使得企业的贷款风险也越高。因此，企业应严格把控不良贷款率，避免出现过多不良贷款，以降低贷款风险。
三、不良贷款率的影响因素
1、信用评级低
一家企业的贷款风险越高，它的信用评级就越低，由此可以预测它的不良贷款率将会越高。如果是“不及格”或者“可疑”的公司，不良贷款率就会上升。
2、政策变动
政府制定的金融相关政策，如政策利率、利率上下限、贷款利率、企业税收等，都会对一家企业的贷款风险和不良贷款率有重要影响。政策变动会改变一家企业的信用风险和不良贷款率。
3、宏观经济状况
宏观经济状况，包括通货膨胀、汇率变动、GDP增长以及金融市场等，会通过改变贷款客户的经济状况而影响不良贷款率。随着宏观经济状况变动，贷款客户的收入水平也会发生变动，从而影响他们的违约风险，从而影响机构不良贷款率。
四、管理不良贷款率
1、增强企业信用评价
提高企业信用评价，可以有效减少企业贷款的不良贷款率。企业可以采取措施提高自身的信用评价水平，通过严格的财务审计和合理的报价，及时处理不良资产并维护市场形象，以提高企业的信用评价。
2、应对政策环境的变化
政策的变化会影响银行管理不良贷款率的严格度。银行应适时调整政策，不断优化贷款产品，使其有利于客户，从而有效降低不良贷款率。
3、提升银行风险管理水平
完善风险管理制度，加强对贷款风险的监控，尽早发现风险，快速做出及时的应急处理可以有效降低不良贷款率。特别是建立良好的客户