1.什么是贸易融资

贸易融资是指在商品交易中,银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。贸易融资、尤其是国际贸易融资普遍存在单笔金额大、时间周期长、业务流程复杂的特点,隐藏巨大风险隐患。

2.贸易融资的类型

(1)按照融资的期限划分为:短期国际贸易融资,即1年以内(含1年)的进出口贸易融资,主要适用于企业对资金流动和周转的需求,包括打包贷款、进出口押汇、票据贴现、信用证开证额度、提货担保等融资方式。

中长期国际贸易融资,即期限在1—5年或5年以上的进出口贸易融资,主要适用于企业为改善其资本结构,弥补企业资金不足的需求,包括福费廷、出口信贷,即出口买方信贷和出口卖方信贷。

(2)按照融资的资金来源划分为：一般性贸易融资,指资金来自商业银行。通常情况下,这种融资多与国际贸易结算紧密结合。贷款期限有短期、中期、长期三种;利率采用市场上固定或浮动利率。

政策性贸易融资,指由各国官方或半官方出口信贷机构利用政府财政预算资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款,或由各国官方或半官方出口信贷机构提供出口信贷担保,由商业银行利用其自有资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款。该贷款通常被限定用于购买贷款国的资本货物,以促进贷款国的出口。

(3)按照融资的货币划分：本币贸易融资,指使用贷款国的货币提供的融资。一般情况下,这种贷款的对象为本国外贸企业。

外币贸易融资,指使用非贷款国的货币提供的融资。币种可以是借款国的货币,也可以是第三国的货币,但必须是可自由兑换货币。

(4)按照融资有无抵押品划分：无抵押品贷款也称为信用贷款,指银行无须企业提供任何抵押品,而是凭借企业自身信用做担保向其发放的贷款。-般情况下,该贷款只适用于资信好、与该银行业务往来时间长、无不良记录的大中型外贸企业。

抵押贷款,指需要企业提供相应抵押品而发放的贷款。该贷款通常适用于风险大、期限长的项目,或信用级别低的中小型外贸企业融资。

(5)按与国际贸易结算关系的紧密程度划分：传统国际贸易融资：国际贸易融资是在国际结算的基础上发展起来的,传统的国际结算过程会产生资金流动和占用。而货币时间价值的存在使得结算中的资金占用形成了事实上的短期融资行为。

国际贸易信贷融资：是与国际结算区别开来的,在国际贸易基础上形成的信贷融资，前面的几种分类法就是针对国际贸易信贷融资进行分类的。这是当前国际融资的主体部分。

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