1.外汇理财

外汇是指一国以外国货币表示的直接用于国际结算的资产，外汇储备(Foreign Exchange Reserve)则是指该国政府持有的该项资产的储备，也是一国政府保留并持有的用外国货币来表示的债权。而外汇理财是指机构或个人为实现既定的财务目标，借助各种可供选择的金融工具或资金管理方案，优化外汇资源配置的一种经营管理活动。

2.外汇理财分类

外汇理财分为公司外汇理财和个人外汇理财两种。

(1)公司外汇理财

公司外汇理财是对公司经营中的外汇资金运动进行预测、组织、协调、分析和控制，对投资、融资、股利分配、企业价值的确定以及净营运资本进行决策。重点是外汇资金从哪里来(融资)和到哪里去(投资)。其中，外汇资金筹集指公司从各种不同来源、用各种不同方式筹集其生产经营所需要的外汇资金。这些资金筹集的条件、成本和风险各不相同，因此，需要比较和选择筹集条件最有利、成本最低和风险最小的外汇资金来源;外汇资金运用是指公司将筹集到的外汇资金以各种手段投放于各种用途，由此带来的投资回报和其他收益迥然不同，所以，同样需要选择合适的投资方式和渠道，以达到在既定的筹资成本下投资回报最大化，或在既定的投资回报下筹资成本最小化。

(2)个人外汇理财

个人外汇理财是指在了解个人财务、生活状况以及风险偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多种理财手段管理外汇资产和负债，从而较好地计划开支、策划投资、规避风险、减少损失，以达到个人收益最大化的活动。另外，从银行角度看，外汇理财是商业银行将客户关系管理、外汇资金管理和投资组合管理等融合在一起，向客户提供的综合化和个性化的金融服务，包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等。

3.外汇理财产品有哪些

外汇交易按照交易方式可以分为三种类型`这三种类型的外汇交易方式各有不同`可以简单地概括说明如下：

(1)现货外汇交易

又称外汇实盘交易`它是大银行之间`以及大银行代理大客户的交易`买卖约定成交后`最迟在两个营业日之内完成资金收付交割。实盘形式的买卖只可以做多`投资者在低价位买入某一种货币`然后等待价格出现上升时`再卖出该持有货币`从变化的价差中获取利润`因此`现货外汇交易是单向盈利方式`这类似于股票的盈利方式。

(2)合约现货外汇交易

又称外汇保证金交易、按金交易、虚盘交易`指投资者和专业从事外汇买卖的金融公司银行、交易商或经纪商`签定委托买卖外汇的合同`缴付一定比率一般不超过的交易保证金`便可按一定融资倍数买卖几万、几十万甚至上百万美元的外汇。因此`这种合约形式的买卖只是对某种外汇的某个价格作出书面或口头的承诺`然后等待价格出现上升或下跌时`再作买卖的结算`从变化的价差中获取利润`当然也承担了亏损的风险。合约现货外汇交易可以做多、做空`双向盈利`无须在规定的时间内交割`但高息货币的非持有者必须向持有者每日支付利息。

(3)期货外汇交易

是指在约定的日期`按照己经确定的汇率`用美元买卖一定数量的另一种货币。期货外汇交易主要作为现货外汇的对冲工具`实现保值。期货外汇交易可以做多、做空`双向盈利`但它必须在规定的时间内交割。

以上梳理了外汇理财的定义、分类及产品类型，希望对你有所帮助，如果你想了解更多相关内容，敬请关注本站的行业知识栏目。

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